退保现金价值的具体计算方式，应以保险合同条款的约定为准。下面从不同情况为您详细说明：
1. 若保险合同中明确包含现金价值表，退保时直接依据该表中对应保单年度的数值进行计算。像长期寿险合同，通常会在合同末尾附有现金价值表，每满一年便对应一个现金价值金额。
2. 若合同未附现金价值表，但有明确的计算公式，一般是用已交保费减去初始费用、保障成本、管理费等各项费用，再加上利息或投资收益（例如分红型保险）。比如某重疾险合同约定“现金价值=已交保费×80%×（1+2%）^n-初始费用”（n代表保单年度）。
3. 若存在保费豁免情况，例如投保人发生重疾后豁免了后续保费，退保时计算现金价值需先扣除已豁免保费所对应的成本，再按约定方式计算。

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